Заемщики потребительских кредитов иногда сталкиваются с неожиданными изменениями сроков и графиков платежей в своих кредитных договорах, что может привести к увеличению суммы процентов. Виктория Заболоцкая, доцент кафедры международного бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ, рассказала агентству «Прайм», когда банк имеет право вносить такие изменения и как заемщики могут защищать свои интересы.
Коммерческий банк может изменять условия договора в одностороннем порядке только при наличии соответствующего пункта в самом договоре. Заемщикам стоит внимательно изучить его условия и, если необходимый пункт отсутствует, обратиться в банк для получения разъяснений.
Банк имеет право изменить график платежей, если это прописано в дополнительных соглашениях. Обычно причиной таких изменений становится просрочка по кредиту, что приводит к увеличению срока возврата и суммы переплаты. Также изменения могут происходить при утрате заемщиком льгот, например, в рамках государственной программы.
При рефинансировании или реструктуризации старый договор теряет силу, и заемщик должен внимательно ознакомиться с новыми условиями, прежде чем подписывать документы. Заболоцкая подчеркнула, что важно досконально изучать все пункты договора и задавать вопросы, так как оспаривание изменений после подписания сложно и редко приводит к успеху.